BNP Paribas Cardif

Bergensesteenweg 1424

1070  Brussel

 

Voor alle vragen over ons aanbod of voor alle bijkomende inlichtingen, contacteer ons op

02/528 00 03

 

Onze openingsuren :

Maandag : 10u - 17u

Dinsdag t/m donderdag : 8u30 - 17u30

Vrijdag : 8u30 - 17u

Segmentatie

Beleid inzake de segmentatie van de tarieven

Beleid inzake de segmentatie van de tarieven

Om de tarifering van de verschillende af te dekken risico's te bepalen, zoals overlijden, arbeidsongeschiktheid, invaliditeit, onvrijwillig banenverlies ... afdekking van het risico "overlijden", hanteert BNP Paribas Cardif drie belangrijke segmentatiecriteria: de leeftijd van de te verzekeren persoon, zijn eventuele rookgedrag en zijn eventuele bestaande gezondheidsproblemen of vóór de inschrijving.

Bijgevolg heeft BNP Paribas, om het overlijdensrisico af te dekken, zijn toevlucht gezocht tot de sterftetafels. Op basis van deze statistische gegevens, bepaalt BNP Paribas Cardif een tarief dat bestemd is om een "standaard" risico af te dekken.

Uit de sterftetafels blijkt dat het overlijdensrisico toeneemt met de leeftijd van de te verzekeren persoon op het ogenblik van de inschrijving. Het is bijgevolg logisch dat de premie die de verzekerde moet betalen om het overlijdensrisico af te dekken, eveneens toeneemt met de leeftijd. Bijgevolg zal een persoon die 50 jaar oud is op het ogenblik van de inschrijving voor een gelijkwaardig verzekerd kapitaal een hogere premie betalen dan een persoon van 30 jaar oud. Dat is de reden waarom BNP Paribas Cardif de leeftijd van de kandidaat-verzekerde op het ogenblik van de inschrijving gebruikt als segmentatiecriterium om de verzekeringspremie te berekenen.

Voorbeeld : waarborg Overlijden « schuldsaldoverzekering » ter dekking van een lening van 100.000 EUR terugbetaald in constante annuïteiten gedurende 20 jaar,  aan een intrestvoet van  3,0% (13 periodieke jaarpremies):

        - Voor een verzekerde (niet-roker) van 30 jaar bedraagt de jaarpremie 114,95 EUR (taks inbegrepen);

        - Voor een verzekerde (niet-roker) van 40 jaar bedraagt de jaarpremie 218,57 EUR (taks inbegrepen), hetzij 1,9 keer meer dan een verzekerde van 30 jaar;

        - Voor een verzekerde (niet-roker) van 50 jaar bedraagt de jaarpremie 532,26 EUR (taks inbegrepen), hetzij 2,45 keer meer dan een verzekerde van 40 jaar;

 

Er zijn nog andere elementen die de inschatting van het af te dekken risico kunnen beïnvloeden, zoals:   

         - Het rookgedrag

Niemand betwist het feit dat tabaksgebruik de gezondheid schaadt. Gelet op dit feit vertegenwoordigt een kandidaat-verzekerde die "rookt" een hoger risico in vergelijking met een "standaard" risico zoals dat door de verzekeraar wordt gedefinieerd. Het is bijgevolg logisch dat de premie die een verzekerde die "rookt" moet betalen om een overlijdensrisico af te dekken hoger is dan de premie die een kandidaat-verzekerde moet betalen die nooit gerookt heeft of minstens 24 maand geleden gestopt is met roken. BNP Paribas Cardif hanteert het feit of er op het ogenblik van de inschrijving al dan niet tabak wordt gebruikt als segmentatiecriterium om de verzekeringspremie te berekenen.

Voorbeeld : waarborg Overlijden « schuldsaldoverzekering » ter dekking van een lening van 100.000 EUR terugbetaald in constante annuïteiten gedurende 20 jaar,  aan een intrestvoet van  3,0% (13 periodieke jaarpremies):

         - Voor een verzekerde NIET-ROKER van 30 jaar bedraagt de jaarpremie 114,95 EUR (taks inbegrepen);

         - Voor een verzekerde ROKER van 30 jaar bedraagt de jaarpremie 141,59 EUR (taks inbegrepen), hetzij 1,23 keer meer dan en niet-roker;

 

         - Voor een verzekerde NIET-ROKER van 40 jaar bedraagt de jaarpremie 218,61 EUR (taks inbegrepen);

         - Voor een verzekerde ROKER van 40 jaar bedraagt de jaarpremie 278,57 EUR (taks inbegrepen), hetzij 1,27 keer meer dan en niet-roker;

 

         - De gezondheidstoestand van de te verzekeren persoon

Eventuele gezondheidsproblemen die bestaan op het ogenblik van de inschrijving of die zich hebben voorgedaan voor de inschrijving kunnen in sommige gevallen ook een invloed hebben op het bedrag van de premie of de aanvaarding van het risico. Het is namelijk zo dat een persoon die aan een zware of chronische ziekte lijdt of heeft geleden een hoger risico kan vertegenwoordigen in vergelijking met het "standaard" risico zoals dat door de verzekeraar wordt gedefinieerd. Om de ernst van het af te dekken risico in te schatten, baseert BNP Paribas Cardif zich op de medische informatie die op het verzekeringsvoorstel wordt aangeleverd door de kandidaat-verzekerde. IN sommige gevallen is het mogelijk dat BNP Paribas Cardif bijkomende informatie vraagt die specifiek betrekking heeft op de ene of de andere bestaande of voorheen bestaande aandoening. Het gebeurt soms ook dat BNP Paribas Cardif aan de kandidaat-verzekerde vraagt om zich aan bepaalde medische formaliteiten te onderwerpen (onderzoeken of analyses). Op basis van al deze medische informatie beslist BNP Paribas Cardif om het voorgestelde risico af te dekken, ofwel aan de normale voorwaarden, ofwel mits betaling van een aanvullende premie of om de gevraagde dekking te weigeren.